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三线城市城镇居民家庭如何理财
理财案例
路先生，今年29岁，是一名电子工程师。本科毕业已6-7年，未跳过槽，工作一直在一家单位比较稳定。现每月到手的工资是12000元，此外有年终奖金约40000元。妻子路太太28岁，在市区一家公司做行政，每月净收入4000元。俩人的公司缴纳社保、医保等综合保障。开支方面，现在路先生家庭每月开支4500元，另外每年旅游2次以上，总花费约20000元。资产方面，有银行存款60万元，其中定期20万，活期40万。有自住房产一套，市值90万元，无负债和房贷。由于过去不大理财，路先生觉得似乎有所欠缺，怕通货膨胀等因素影响到自己的未来资产，觉得还是进行一些投资比较好，因此向理财机构咨询有关资产配置的建议。
理财分析
根据路先生现阶段的收支和资产状况，理财师分析认为：目前，路先生的家庭收入在无锡这样消费水平不算高的地区，总体上还可以。但是想要进一步的富裕和保值增值，过好生活，建议还需要进行理财和适当的投资。
目前，路先生家庭月收入在12000元/月+4000元/月=1.6万，年收入在19.2万；支出则是月开支4500元+旅游等费用20000元，即年开支5.4万+2万=6.4万。可支配资金19.2万-6.4万=12.8万。
从路先生家庭的收支看，年可支配资金12.8万。另外，路先生家庭的资产结构不是很合理，存款占比较高，低收益的活期存款占总存款的比超过66%，造成资金的闲置情况较为严重。
理财建议
1、改变存款的传统方式转为投资
如路先生可以留5万元左右的风险准备金以备平时不时之需，风险准备金可以存入余额宝，获取年4%左右的收益。其余55万元，建议选择一半左右配置收益较为稳定的理财产品。如固定收益类的理财产品宜盛财富宜盛宝，投资10万，一年投资期限，年化收益率高达10%，即10万投入，一年期满本息收益11万，比单纯的存银行获取活期、定期收益要划算几倍。
剩余的的存款部分，建议路先生考虑一些风险收益型的投资，如股票、海外基金等，投入以获取更多的赚钱可能。不过，理财师也提醒一下，风险型类投资有较高的“风险性”，投入须注意控制好资金的仓位大小、买卖的时机，并制定好详细的操作计划，有条不紊的进行。
2、资金的灵活转化
建议路先生把今后扣除开支后的纯收入资金尽量存入余额宝或者是跟上述类似的宜盛月定投工具，前者方便于各种方式的日常使用，而后者比前者则是收益要高一些，两者都是现今较为流行的零散现金投资工具。
3、节省开支
尽管路先生的家庭开支不算大，但有些方面仍可以适当的节省。比如在旅游方面，提早预订行程、预订机票、团购等。另外，家庭的日常支出可进行记账，以便了解家庭的各项开支和进行预算管理。原则上是多尽一份心，就是多省一笔钱。
总体上，理财师建议路先生家庭所采取的配置，通过稳健投资于固定收益类产品，并搭配少部分风险型收益投资，路先生家庭财产既有了基本的保值增值保障，又保留了较大的风险型获益机会。相信理财和投资必将使路先生家庭的财富积累逐渐走向快车道。
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