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高收入家庭的理财规划案例
理财案例
主人公是40岁的陈先生和33岁的陈太太，居住在沈阳，家庭结构是3-2-1，3个老人，2个中年人，1个小孩。陈先生夫妻两人共同经营一个店铺，由于生意需要不断投钱压货，所以账目不是很清楚。粗略看，店铺日常经营支出和家庭生活支出大约是43万，每年净结余资金大约有80万。
夫妻两人的大部分资产都押在了房子上，两人名下共有6套房，其中沈阳4套，海口1套，湖北1套；由于炒股亏了30万，目前金融资产只有5万的现金，6万的股票和1万的基金。
理财目标
1、打算去南方发展，所以近2年想在杭州和武汉买房。
2、想把沈阳和湖北的房子都卖掉，可是不知道怎么理财。
3、不知道自己一家配置的保险是否适合？还想给67岁的父亲买保险。
财务分析
1、收支情况良好，但要未雨绸缪
陈先生一家目前经营的店铺运转的不错，年收入和支出都比较稳定，每年80万的结余基本是能保证的，所以建议继续保持。
但是，有一点需要提醒注意，陈先生一家认为目前东北整体经济发展不好，经商环境也不易，所以打算5年内去杭州定居。
那就意味着这个店铺会中断经营，收入也会随之中断一段时间，所以建议未雨绸缪，提前在杭州寻找生意机会，做好中间的过渡。
2、精简房产，手里留足活钱
从剩余还贷金额可以估算，目前陈先生一家一共负担的房贷有173万左右，其中67万是在明年10月份就要全部还清的。而陈先生目前仅有12万的金融资产，要想还清这67万贷款，就需要店铺经营收入来支援了。
这还不是最紧急的，最关键的是陈先生一家在持有6套房子的情况下，还非常没有安全感，他们认为自己在热点城市（比如杭州）没有自己的房子，感到非常恐慌。
所以，他们迫不及待地要继续买房，比如想去南方发展，要在杭州和武汉买房；想跟上所谓的形势，听某个房产公号说绍兴的房子值得买，恨不得在绍兴也买一套。
如果任由买房的欲望这样纵容下去，陈先生一家的资产情况可能会更糟糕，正如陈先生所说，他们家所有的钱都押在房子和店铺货物上，真有紧急的事情，连10万的现金都拿不出来。
理财建议
（1）留足紧急备用金
紧急备用金的目的是应付一些意外开支，比如家里临时买个大件，老人小孩生病住院等，这部分钱不用储备太多，但是流动性要非常好。
建议储备金额是3-6个月的生活支出，如果收入比较稳定，可以按照3个月来储备；如果收入波动较大，可以按照5到6个月来储备。货币基金是最适合存放紧急备用金的地方，可以选择T+0可随时到账的货币基金。
（2）配置固定收益产品
固定收益产品是家庭资产配置的重要组成部分，作用是保证资金安全和稳健收益。目前比较适合的固定收益产品有国债、银行理财产品和优质P2P产品。
建议在完成紧急备用金储备之后，把部分资金用于购买固定收益产品。这里需要特别注意的就是投资期限和投资标的，由于固定收益产品一般都有明确的到期日，所以要把握好流动性；投资标的优选那些安全级别很高的平台的产品，比如我们的攒钱助手。
（3）以基金定投代替股票
30万的亏损，想必已经让陈先生感受到了股票的高风险，如果不具备一定的投资经验，建议远离股票。想要获取高于固定收益产品的收益，最好的办法是基金定投。基金定投通过长期、定额投资慢慢积累本金、降低持仓成本，整体上的风险是远低于股票的。
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