阅读: 130
城镇居民家庭如何理财筹备教育金
理财案例
赵先生38岁，在佛山经营有十家分店的连锁超市，超市盈利状况不错。赵夫人32岁，在一家企业任部门经理，年收入30万。儿子刚一岁多。家有一套位于市中心的自住房产，市值约200多万。
赵先生夫妇家庭生活美满，但对子女教育的问题却有着不同的观念。没上过多少年学的赵先生认为“读书没什么用”，儿子将来长大后可以子承父业，经营自家的连锁超市。而赵夫人认为良好的教育会为孩子提供更广阔的发展空间，应从现在就开始规划，让他接受最好的教育。
理财建议
一是购买年金：保证孩子大学前，各个阶段都有一定的教育金。赵先生家庭的年度结余非常充分，可以从现在开始到读中学，每年投入5万元的基金定投，按照4%的利率计算，可以有27万用作高端小学教育金，另有33万用作中学教育金，从而保证孩子接受很好的大学前的初级教育。
二是购买教育年金保险：购买子女教育金，保证专款专用，实现强制积累，而且具有一定的保值增值功能，让孩子将来出国留学有保证。赵先生家庭的结余非常充足，近几年超市的盈利可观，孩子目前尚小，可以通过购买短期缴费的理财产品，通过长期的累积，实现高等教育金筹备的目的。例如，可以购买“中意福保今生两全保险”附加“中意附加智富锁两全保险”，交费3年，保费合计约147万元。孩子高中毕业的时候，拿出30万筹备孩子的出国留学问题；孩子留学后，每年可以拿出30万，专门给孩子用作留学费用，留学4年共领取120万；在完成大学教育后，也有足够的后续深造费用，或者累积至30岁领取45万元作为创业金。
三是家庭风险保障：赵夫人已经配备了一定的保险，但赵先生作为一家之主没有任何保险保障，他所拥有的连锁超市的资产和家庭资产没有进行有效的风险隔离，一旦超市经营出现风险，很有可能会波及家庭财务的健康。赵先生需要通过保险规划建立家庭风险防火墙，无论什么情况发生，都要保证孩子有充足的教育金以保证教育的持续，同时保障家庭的生活不受影响。付万安建议赵先生投保终身寿险、重疾险和意外险，寿险保额150万元，重疾保障100万元，意外险保额800万元，年交保费50320元。
分享给亲友.
下一篇:工资少怎么理财收入低如何理财 下一篇 【方向键 ( → )下一篇】
上一篇:年薪60万的高收入家庭理财规划 上一篇 【方向键 ( ← )上一篇】
快搜