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老年人理财要注意什么

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老年人理财注意事项

1、盘点好资产和财富

首先,得清楚自己的收入和支出,计算大致的数目,再“盘点”好目前的资产,包括实物资产以及非实物资产。别忘记,一些不起眼的事物也可能有很高的价值。有些老人有“古董”,或者是知识产权、专利、稿费之类的,这些都属于财富,有些理财时能用得上,特别是无形资产类。

2、制定一些理财规划

制定一些理财的规划。比如最近几年如何、未来几年如何等。短的一些理财规划,比如打算几个月去一趟什么地方旅游,花费多少;打算进行什么类型的投资等。对于长期的理财规划,投资计划,建议向专业的理财师、理财规划师寻求理财意见。

3、理财的大致风格

对于退休老年人来说,收入绝大部分是会比退休前要少了的。另外年纪越大,抗风险的能力越强。如果是投资方面,则要避开高风险类的投资,即使是投资,投资的比重也不要高。比如当下热门的股市,建议配置的比重不要超过资产的30%,若资产总额较大的,投资的时机也“较佳”,建议也不要超过40%。投资的种类最好是稳健型投资,风险小,确保长期保值和增值,如市场上比较有人气的每月返还0.77%起收益的宜盛月月盈或是一些银行理财产品也都可以。

4、先为自己而理财

很多老人寄望于孩子来养老。其实嘉丰瑞德理财师认为依靠别人还不如先依靠自己。首先,血缘关系的亲近并不代表一定能得到照顾。另外如果孩子有家庭,孩子家庭可能也有自己家的一本难念的经,搞不好还常常出现经济方面的矛盾、纠纷等等。这些想必都不愿看到。而如果是提早为自己准备,自己理好财,先利己,后再利它,则财务的支配权还在自己手上,分不分财产等,最终都是自己来决定,无疑对退休老人来说,会更有尊严。故理财,当先为自己考虑。

5、找好合适的理财顾问

对于理财来说,老人接受新事物的速度、理解的能力、判断的能力可能都没那么强。因此,找一个理财方面的专业顾问或许是个不错的选择。比如老人经常到银行,寻问银行的理财工作人员,了解一下理财行情;或者是向信得过的财富管理服务机构了解也可以,通过比较不同产品的差异,进而选择合适自己的投资品种。嘉丰瑞德理财师认为多比较、多交流,并稳健的投资,这对于老人来说也很重要,能降低投资发生“意外”的几率。

6、老年人理财“稳”字当先,这4种方式不投:

第一, 不炒股。股市对于投资者的专业要求更高,需时刻关注股市行情、杠杆原理、K线图等,另外股票投资收益虽高,但风险也很大。股票跌落无常,对老年人来说不大有利。

第二, 不投基金(股票型和指数型)。这个门类的基金实质上都是投资型的股票,并不适合老年人理财。

第三, 不买银行结构性理财产品。银行的结构性理财产品并不是跟银行存款一样,而是挂钩资产,如股票、外汇、贵金属,资产价值是不断变动的,最终受益也不固定,风险较高。

第四, 不买信托理财产品。信托“刚性兑付”的潜规则赢得不少老年人青睐,但一般信托的投资门槛在100万以上,一旦投资除问题损失会很大,所以投资信托理财产品一定要十分谨慎。

7、老年人理财投资要遵循这4大原则:

第一, 避免高风险,安全为主。老年人做投资理财,首先考虑投资渠道的安全性,以稳妥收益为主。一般情况下,高收益往往伴随高风险,老年人从生理角度上很难经受投资上的重大亏损。老年人主要投资于互联网金融、储蓄、国债等方向,根据个人情况选择风险较低的理财产品及平台进行投资最为妥当。

第二, 盘点好资产,灵活方便。老年人理财投资先明晰自己的收入、支出、存款请款,计算可用的闲置资金大致金额,再规划购入哪些理财产品,切忌一次性全部买入一款理财产品,以防资金回笼困难。老年人因生病、住院等急需用钱的概率相对较高,这就要求老年人在存钱的时候应适当考虑支取的方便性和灵活性。

第三, 投资不能贪,稳健增值。合伙人金融理财专家认为,老年人应该多重视稳健型、多元化的投资方式,例如配置银行储蓄、互联网P2P理财等。银行储蓄年化率3%左右,利润虽小,但安全系数较高;国债年利率大概为5%;另外,综合选择互联网P2P理财,如合伙人金融理财产品,预期投资年化收益率在12%左右,也非常不错,安全有保障,投资门槛也相对较低。

第四, 保养好身体,适度消费。老年人应当改变陈旧的消费观念,不能只考虑如何为子女攒钱。可适度把部分积蓄用于改善生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗等用途,提高生活质量,保障身体健康,在关键时刻能减轻家庭经济压力。

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