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做任何事情前我们都要设立目标，理财也一样。首先我们要分析家庭的基本情况，比如：夫妻双方的年收入、消费支出、年后结余多少等。通常家庭收入、支出、结余很稳定的情况下，可以选择不同组合的投资理财项目，根据风险承担系数分配投资金额及数量。
预期所需要的时间实现，把目标分解为中短长期，合理的配置资金和选择理财工具。在短期内可能房屋首付，中期可能是子女的学业经费，长期可能是退休养老保险等等情况。
充分的分析家庭的财务状况和资产结构。只有充分的了解家庭的各种财务情况，才能做出合理的投资理财计划。分析家庭的现金流量表(平日的收入和支出情况)、资产负债表(家庭有形资产和无形资产或者是固定资产和流动资产，家庭房贷、车贷、长短期贷款等)和家庭预期收入表，也可以分析分析在某个时间段内家庭收入和支出情况。
家庭投资理财风险承担能力。投资必定会伴随着风险，每个人，每个家庭的风险承受能力都不同，这也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。充分的分析自己家庭的风险承担能力，为此可以根据风险投资高风险高收益的一些理财产品。如风险承担能力一般，可以考虑投资团贷网投资理财平台，10元起投，中小收入投资者都可以参与，平台收益高，预期年化收益在13%左右，投资期限灵活，投资时间长短不等。最近职场百科网携手团贷网推出系列理财活动，新手注册即送518元返现红包和2888元理财体验金，点击注册吧！
月收入5000的理财方法一：记账
通过平时记帐，测算出每个月的基本生活费，根据家庭人口多少以及人情往来的多少，每个家庭各不一样。在这里统一以2000元/月为标准进行计算。如果有剩的话，可以积累用于人情开销。例如请客与喝喜酒的礼金；如果不够，在仔细检查后可以适当追加一些费用，或者不追加费用，把宽带、电话、礼金等开销另外开支。
二：理财
剩下每个月3000元可用与理财。每个月拿出500元存个定活两便的存条，一年下来，可以存6000元，此款项主要用于生活费用的调节基金。三个月仍未取的定活两便存条可以转换为定期三个月的存单，设置自动滚存，让这笔资金在灵活取用的基础上最大限度的获取银行利息。
三：保险
从剩下每个月2500元中每个月提出200元，全年合计2400元，为自己和家人购买国家提供的医疗保险以及商业保险公司提供的消费型高额意外保险和生命保险以及重大疾病保险，确保家庭经济不因意外事故而受影响，解除后顾之忧。
四：学习和娱乐
从剩下每个月2300元中提取300元用于学习培训以及购买书籍，全年合计3600元。对人智力的投资是不可忽视的，此项对于年轻人来说，特别重要。
剩下的每个月2000元，从中拿出500元/月，全年合计6000元用于零用以及娱乐爱好开销。例如有的爱好买彩票，有的爱好钓鱼，以及打牌等等。
五：定期存款
剩下的每个月1500元，从中提取每个月1000元存一年定期，全年可存12000元，此项资金主要用于孩子教育储蓄以及疾病住院的预备资金。
六：积存金业务
最后的每个月500元，办理银行的积存金业务，利用黄金的保值特性为养老做好储备，同时也作为一种稳健的投资手段进行理财。如果有年终奖，可以根据各项开销情况，进行适当分配。如果有剩余的话，可以存银行定期或者购买货币基金进行投资。此项资金直到孩子的教育储蓄存足够为止，再进行其他高风险投资。
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