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青年家庭理财规划青年家庭怎么理财

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  理财案例:

  刘先生今年30岁,在事业单位上班工作稳定,每月收入6000元左右,妻子林女士28岁,是他的同事,收入与其相当,单位五险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但没有车,今年生了一个宝宝,准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划。在这样情况下如何才能较好地在不影响生活前提下做好理财规划呢?

  理财分析:

  刘先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。

  刘先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。

  理财建议:

  1、现金规划

  由于夫妻二人收入都比较稳定,建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度放在余额宝里。

  2、消费支出规划

  刘先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。

  3、风险管理规划

  可以看出刘先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

  4、子女教育规划

  建议刘先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

  5、投资规划

  根据刘先生与其中的年龄分析,青年家庭投资策略上可以偏进取型,所以建议刘先生可以选择p2p理财,现在sp2p理财很火,高收益的p2p理财的优势。建议可以选择项团贷网这样安全性比较高,在行业中知名度比较高的平台。刘先生还可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,能获得比较理想的收益。

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